ยินดีต้อนรับสู่ เติมเงินกับอานุ ผมชื่อ อนุชิต อรุณโชคชัย นักวางแผนการเงิน AFPT™ ผู้แนะนำการลงทุน (IP) และวิทยากรพิเศษ CMSK ผมช่วยให้เรื่องลงทุน ประกัน และภาษี อยู่ในแผนเดียวกัน เข้าใจได้ง่าย และทำได้จริงตั้งแต่เดือนนี้
Welcome to Top up with Anu. I'm Anuchit Arunchokechai, an AFPT™ financial planner, licensed Investment Planner (IP) and guest speaker for CMSK. I bring your investments, insurance and taxes into one plan that is easy to understand and that you can start this month.
แนวทางการสร้างความมั่นคงและมรดกทางการเงินA path to financial security and a lasting legacy
รายได้ดีไม่ได้แปลว่าการเงินดี สิ่งที่แยกสองอย่างนี้ออกจากกันคือลำดับ เริ่มจากออมให้ฐานแน่น ปกป้องสิ่งที่สร้างไว้ ลงทุนให้งอกเงย แล้วค่อยส่งต่ออย่างตั้งใจ
A good income is not the same as good finances. What separates them is order: save to make the base solid, protect what you've built, invest so it grows, then pass it on deliberately.
แตะแต่ละชั้นของปิรามิดได้เลยครับ ผมจะเล่าให้ฟังว่าแต่ละขั้นสำคัญอย่างไร
Tap any level of the pyramid and I'll tell you why that step matters.
ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ และประกันโรคร้ายแรง ทำหน้าที่เป็นเกราะ ไม่ให้ความเจ็บป่วยหรือเหตุไม่คาดฝันมากัดกินเงินออมและเงินลงทุนที่สร้างมา และดูแลคนที่พึ่งพาคุณได้ต่อ
Life, health and critical-illness insurance act as a shield, so illness or the unexpected doesn't eat into the savings and investments you've built, and the people who rely on you stay looked after.
ดูแบบประกันที่ผมแนะนำSee the insurance I recommendเมื่อฐานแน่นและมีเกราะแล้ว ให้เงินที่ยังไม่ต้องใช้ทำงานผ่านการลงทุน ทั้งกองทุน หุ้น ตราสารหนี้ ทองคำ และอสังหาฯ จัดพอร์ตแบบ Core–Satellite ให้ชนะเงินเฟ้อภายในความเสี่ยงที่รับได้
With the base set and the shield in place, put money you don't need yet to work: funds, equities, bonds, gold and property, in a core–satellite portfolio that beats inflation within the risk you can carry.
ดูแนวคิดการลงทุนSee how I investยอดของปิรามิดคือการวางแผนมรดกและการแบ่งปัน ทำพินัยกรรม กำหนดผู้รับผลประโยชน์ และใช้ประกันชีวิตส่งต่อเงินก้อนถึงคนที่รักโดยตรง ให้ความมั่งคั่งไปถึงรุ่นถัดไปตามที่ตั้งใจ
The peak is legacy planning and sharing: a will, named beneficiaries, and life insurance that passes a lump sum straight to the people you love, so your wealth reaches the next generation as you intended.
คุยเรื่องการส่งต่อความมั่งคั่งTalk about passing on wealthมูลค่าจริงของเงิน 1,000,000 บาทในอีก 20 ปี ถ้าเงินเฟ้อเฉลี่ย 3% ต่อปี และเงินไม่ได้งอกเงย
What 1,000,000 baht is really worth in 20 years at 3% average inflation, if it never grows.
คนไทยที่ได้รับการวินิจฉัยเป็นมะเร็งรายใหม่ต่อปี ตามข้อมูลสถาบันมะเร็งแห่งชาติ
New cancer diagnoses in Thailand each year, according to the National Cancer Institute.
อัตราภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสูงสุด ยิ่งรายได้สูง สิทธิลดหย่อนที่ใช้ไม่ครบยิ่งมีราคาแพง
Thailand's top personal income tax rate. The higher you earn, the more each unused deduction costs you.
ชีวิตหลังเกษียณที่ไม่มีเงินเดือน ถ้าหยุดทำงานตอน 60 และอยู่ถึง 85 ต้องเตรียมเงินไว้ล่วงหน้า
Of life with no salary if you stop at 60 and live to 85. That money has to be set aside in advance.
“แผนการเงินที่ดีต้องมีความชัดเจน มีความเฉพาะสอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินของแต่ละคน และมีความเป็นไปได้”
“A good financial plan is clear, tailored to each person's own financial goals, and achievable.”
ถือทั้งใบอนุญาตตัวแทนประกันชีวิตกับกรุงไทย-แอกซ่า และผู้วางแผนการลงทุน (IP) กับ Finnomena จึงจัดสัดส่วนประกันกับการลงทุนให้ทำงานร่วมกันได้ ไม่ต้องแยกคุยสองที่
Licensed both as a Krungthai-AXA life agent and as an Investment Planner (IP) with Finnomena, so protection and investments are sized to work together instead of being sold in separate rooms.
ความสัมพันธ์กับลูกค้าไม่จบที่วันเซ็นกรมธรรม์ ทบทวนแผนเมื่อชีวิตเปลี่ยน ทั้งงานใหม่ ลูกคนใหม่ หรือใกล้เกษียณ บนพื้นฐานความไว้วางใจที่สร้างมากว่า 20 ปี
The relationship doesn't end when the policy is signed. Plans are reviewed when life changes, whether a new job, a new child or approaching retirement, built on trust earned over 20 years.
ประสบการณ์กว่า 20 ปีด้านการสื่อสารองค์กร (นิเทศศาสตร์ จุฬาฯ และปริญญาโทการตลาด Macquarie University) ทำให้แปลงกลยุทธ์การเงินเป็นขั้นตอนที่ลงมือทำได้ทันที
Over 20 years in corporate communications (Communication Arts at Chulalongkorn, Master of Commerce at Macquarie University) turn financial strategy into steps you can act on.
ทำงานบนหลัก fiduciary duty แนะนำเฉพาะสิ่งที่เหมาะกับเป้าหมายและความเสี่ยงของคุณ และบอกตรง ๆ เมื่อสิ่งที่คุณมีอยู่แล้วเพียงพอ
Works on a fiduciary basis: recommends only what fits your goals and risk, and says so plainly when what you already have is enough.
ร่วมถ่ายทอดความรู้การวางแผนการเงินกับ CMSK บริษัทที่ปรึกษาการวางแผนการเงินอิสระ เนื้อหาที่ใช้สอนคือเนื้อหาเดียวกับที่ใช้ดูแลลูกค้า
Teaches financial planning with CMSK, an independent Thai planning advisory. What he teaches on stage is what he applies to clients.
สื่อสารภาษาอังกฤษได้คล่องทั้งพูดและเขียน ดูแลได้ทั้งครอบครัวไทย ครอบครัวข้ามชาติ และชาวต่างชาติที่ทำงานในไทย
Fluent spoken and written English, comfortable advising Thai families, mixed-nationality households and expats working in Thailand.
เล่าเป้าหมายและสิ่งที่มีอยู่ ผมจะสรุปให้ว่าตอนนี้ขาดอะไร เกินอะไร และควรเริ่มที่ไหนก่อน ไม่มีค่าใช้จ่าย
Tell me your goals and what you already hold. I'll show you what's missing, what's surplus, and where to start. No charge.
ที่ปรึกษาการเงินและผู้เชี่ยวชาญการสื่อสารองค์กร ประสบการณ์กว่า 20 ปีในการสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้า นำเสนอ และออกแบบทางออกทางการเงินให้เหมาะกับแต่ละคน ถนัดทำให้เรื่องการเงินที่ซับซ้อนเข้าใจง่าย และยึดหลักการให้คำแนะนำอย่างมีจริยธรรม
A financial adviser and marketing-communications professional with over 20 years of building client relationships, presenting, and tailoring financial solutions. He specialises in making complex finance simple and is committed to ethical advice.
ในฐานะวิทยากรพิเศษของ CMSK ผมถ่ายทอดพื้นฐานการวางแผนการเงิน ตั้งแต่การจัดการความเสี่ยงไปจนถึงการลงทุนและภาษี ให้คนทำงานเข้าใจได้ในภาษาที่ใช้กันทุกวัน
As a guest speaker for CMSK, I teach the fundamentals of financial planning, from risk management to investing and tax, in the everyday language working people use.
ดูหัวข้อบรรยายพิเศษSee my talksครอบครัวที่มั่นคงเหมือนบ้านที่มีรั้วแข็งแรงทุกด้าน ขาดด้านไหน ความเสี่ยงก็เข้ามาทางนั้น แตะที่รั้วแต่ละด้าน หรือปุ่มด้านล่าง เพื่อดูว่าแต่ละด้านปกป้องอะไร และใช้แบบประกันไหนA secure family is like a home with a strong fence on every side: leave one open and risk walks in that way. Tap a fence, or the buttons below, to see what each side protects and which plan covers it.
หากต้องจากไปแบบไม่คาดฝัน ครอบครัวยังมีเงินใช้จ่าย ผ่อนบ้าน และส่งลูกเรียนต่อได้ ไม่ต้องสะดุดกลางทางIf you were to pass away unexpectedly, your family can still pay the bills, the mortgage and the school fees without missing a step.
ค่ารักษาพยาบาลเพิ่มขึ้นราว 10–15% ต่อปี วันที่ต้องนอนโรงพยาบาล เงินออมของครอบครัวต้องไม่หายไปกับบิลค่ารักษาMedical costs rise around 10–15% a year. A hospital stay should never wipe out the family's savings.
เมื่อป่วยเป็นโรคร้ายแรง ต้องมีเงินก้อนมาดูแลค่าใช้จ่ายระหว่างรักษาและพักฟื้น ทั้งรายได้ที่หายไป ค่าเดินทาง และค่าดูแลA serious illness needs a lump sum for the costs around treatment and recovery: lost income, travel and care.
เมื่อหยุดทำงาน ต้องมั่นใจว่าเรามีเงินดูแลตัวเองได้ตลอดชีวิต โดยไม่ต้องเป็นภาระของลูกหลานWhen work stops, be sure you can look after yourself for life without leaning on your children.
หกแบบประกันจากกรุงไทย-แอกซ่าที่ผมใช้วางฐานการเงินให้ลูกค้า ชีวิต สุขภาพ โรคร้ายแรง การออม บำนาญ และความมั่งคั่ง แต่ละตัวปิดความเสี่ยงคนละด้าน จึงเลือกผสมได้ตามช่วงชีวิต
Six Krungthai-AXA plans I use to build a client's foundation: life, health, critical illness, savings, pension and wealth. Each closes a different risk, so they combine to fit your stage of life.
พลัสชีวิตให้พร้อม คุ้มครองสองเท่าCover that can double as life grows
จ่ายค่ารักษาตามจริง 6 แผน วงเงิน 3–100 ล้านบาทต่อปีActual treatment costs paid, six plans from 3 to 100 million baht a year
ทุกแผนจ่ายค่าห้อง ICU ตามจริง และคุ้มครอง OPD จากอุบัติเหตุตามจริง ตัวเลข OPD เป็นวงเงินต่อปี ตรวจสอบรายละเอียดตามตารางผลประโยชน์ในกรมธรรม์Every plan pays ICU rooms as charged and covers accident OPD as charged. OPD figures are annual limits; check the policy's benefit table for details.
คุ้มครองครบ จบทุกโรคร้ายComplete cover for critical illness
อ้างอิงสถาบันมะเร็งแห่งชาติ: คนไทยป่วยมะเร็งรายใหม่ราว 140,000 คนต่อปีNational Cancer Institute: about 140,000 new cancer cases in Thailand each year.
ออมแบบการันตีเงินต้น พร้อมโอกาสรับผลตอบแทนเพิ่มตามดัชนีโลกSavings with guaranteed principal, plus upside linked to a global index
ผลตอบแทนตามดัชนีไม่ได้รับประกัน ขึ้นกับผลการดำเนินงานของดัชนีอ้างอิง เปอร์เซ็นต์ความคุ้มครองชีวิตเทียบกับจำนวนเงินเอาประกันภัยตามเงื่อนไขกรมธรรม์Index-linked returns are not guaranteed and depend on the index. Life-cover percentages are relative to the sum assured, per the policy terms.
บำนาญ สมาร์ท 95 เลือกเกษียณได้ตามใจ ตั้งแต่ก่อนอายุ 60Choose when to retire, even before 60
เส้นเวลาเป็นตัวอย่างประกอบ (เริ่มทำประกันอายุ 30 ปี) จำนวนเงินบำนาญต่อปีและเงื่อนไขเป็นไปตามกรมธรรม์Timeline is illustrative (policy started at 30). Annual pension amounts and conditions follow the policy.
คุ้มครองชีวิตสูง พร้อมโอกาสรับผลตอบแทนจากกองทุนรวมHigh life cover plus mutual-fund return potential
การลงทุนมีความเสี่ยง มูลค่าหน่วยลงทุนเพิ่มหรือลดได้ ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลก่อนตัดสินใจInvestments carry risk; unit values can rise or fall. Study the details before investing.
การลงทุนไม่ใช่การเดาตลาด แต่คือการให้เงินที่ยังไม่ต้องใช้ได้ทำงาน เพื่อเติบโตและชนะเงินเฟ้อ ภายในกรอบความเสี่ยงที่ทั้งฐานะและจิตใจของคุณรับได้
Investing is not guessing the market. It is putting money you don't need yet to work, so it grows and beats inflation, inside a level of risk that both your finances and your nerves can take.
ปรับตัวเลข แล้วดูว่าเงิน 1,000,000 บาทจะมีค่าเท่าไรในอนาคต (มูลค่าปัจจุบัน)Move the sliders to see what 1,000,000 baht will be worth in today's money.
ตัวเลขเป็นมูลค่าที่ปรับเงินเฟ้อแล้ว ผลตอบแทนเป็นสมมติฐานเพื่อการศึกษา ไม่ใช่การรับประกันผลตอบแทนFigures are inflation-adjusted. Returns are illustrative assumptions, not guarantees.
ฐานะการเงิน “รับไหว” แค่ไหนHow much your finances can absorb
จิตใจ “ยอมรับได้” แค่ไหนHow much you can stomach
ลองเลื่อนสัดส่วนแกนหลัก แล้วดูทรงกลมแก้วด้านหลังเปลี่ยนตาม ดาวบริวารคือส่วน Satellite ที่โคจรรอบแกนหลัก
Move the core weight and watch the glass sphere behind respond. The satellites orbiting it are the satellite part of the portfolio.
กระจายลงทุนกว้าง ถือยาว และปรับสมดุลสม่ำเสมอ เช่น พอร์ต All Weather Strategy กองทุนจัดสรรสินทรัพย์ กองทุนดัชนีหุ้นโลก และตราสารหนี้คุณภาพ ทำหน้าที่ให้เงินโตตามเศรษฐกิจโลกอย่างสม่ำเสมอ
Broad, long-held and regularly rebalanced: the All Weather Strategy portfolio, asset-allocation funds, global equity index funds and quality bonds. Its job is steady growth in line with the world economy.
ลงทุนในธีมหรือโอกาสเฉพาะ เช่น เทคโนโลยี สุขภาพ ตลาดเกิดใหม่ หรือกองทุนเชิงรุก เพื่อหาผลตอบแทนส่วนเพิ่ม โดยจำกัดขนาดไว้ ถ้าคาดผิดก็ไม่กระทบเป้าหมายหลัก
Themes or specific opportunities, such as technology, healthcare, emerging markets or active funds, to seek extra return. Kept small, so a wrong call can't derail the main goal.
ทบทวนพอร์ตอย่างน้อยปีละครั้ง ปรับสัดส่วนกลับเมื่อเบี่ยงเกินกรอบ และใช้กองทุนลดหย่อนภาษี (RMF, Thai ESG) เป็นส่วนหนึ่งของ Core ได้ ได้ทั้งการเติบโตและภาษีคืน
Review at least yearly, rebalance when weights drift past their bands, and use tax-advantaged funds (RMF, Thai ESG) inside the core for growth plus tax back.
พอร์ตกองทุนพร้อมลุยทุกสภาวะตลาด โดย Andrew Stotz ร่วมกับ Finnomena FundsA fund portfolio built for every market season, by Andrew Stotz with Finnomena Funds
ถ้า Core คือแกนที่ต้องมั่นคงและโตต่อเนื่อง All Weather Strategy คือคำตอบที่ผมใช้กับลูกค้าส่วนใหญ่ เป็นพอร์ตที่กระจายการลงทุนไปทั่วโลกในหลายประเภทสินทรัพย์ มุ่งเพิ่มพูนและปกป้องความมั่งคั่งในระยะกลางถึงยาว และมีทีมผู้เชี่ยวชาญปรับพอร์ตให้อัตโนมัติ คุณไม่ต้องเฝ้าตลาดเอง
If the core has to be steady and keep growing, All Weather Strategy is what I use for most clients. It spreads money worldwide across many asset classes, aims to grow and protect wealth over the medium to long term, and is rebalanced for you automatically by a specialist team, so you don't have to watch the market.
ลงทุนผ่านกองทุนหลายประเภท ทั้งหุ้นในหลายภูมิภาค ตราสารหนี้ ทองคำ และสินค้าโภคภัณฑ์ ปรับน้ำหนักตามสภาวะตลาด
Funds spanning equities in several regions, bonds, gold and commodities, with weights adjusted to market conditions.
ทีมงานติดตามตลาดตลอด ปรับพอร์ตปีละ 4 ครั้ง และเปิดใช้ Automatic Allocation ให้พอร์ตของคุณปรับตามคำแนะนำได้เอง
The team watches the market, rebalances four times a year, and Automatic Allocation lets your holdings follow each change without you lifting a finger.
ใช้กองทุน Passive เป็นฐาน เสริมด้วยกองทุนที่คัดมาแล้วว่ามีโอกาสชนะ Passive วิเคราะห์ด้วย FVMR Framework และคุมความเสี่ยงขาลงในแต่ละช่วง
Passive funds at the base, topped up with selected funds that may beat them, analysed with the FVMR framework while managing downside risk.
ข้อมูลจาก Finnomena ผลการดำเนินงานในอดีตไม่ได้ยืนยันผลในอนาคต การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทน และความเสี่ยงก่อนตัดสินใจลงทุน สัดส่วนสินทรัพย์เปลี่ยนแปลงตามการปรับพอร์ตแต่ละไตรมาสSource: Finnomena. Past performance does not guarantee future results. Investing involves risk; understand the product, return conditions and risks before investing. Allocations change with each quarterly rebalance.
ผมรับบรรยายให้องค์กร หน่วยงาน สถาบันการศึกษา และกลุ่มลูกค้า ใช้ภาษาง่าย มีตัวอย่างจริง และให้ผู้ฟังได้ลงมือคิดตามตลอด ปรับเนื้อหาและความยาวได้ตามผู้ฟัง ทั้งแบบ onsite และออนไลน์ ภาษาไทยหรืออังกฤษ
I speak for companies, public bodies, schools and client groups: plain language, real examples, and an audience that works along the whole way. Content and length are tailored to the audience, onsite or online, in Thai or English.
ปูพื้นฐานการเงินครบทั้งปิรามิด จากเงินออมก้อนแรก สู่การส่งต่อความมั่งคั่งThe whole pyramid, from the first savings to passing wealth on
เข้าใจภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาจนวางแผนเองได้ ถูกกฎหมาย และได้เงินคืนจริงUnderstand personal income tax well enough to plan it yourself, legally, with a real refund
เวิร์กช็อปแบบเกม เล่นเป็นทีม เรียนรู้การเงินผ่านการตัดสินใจในชีวิตจำลองA team game workshop: learn money by making decisions in a simulated life